中小零細企業の融資難、融資高を緩和するカギは、信用情報を流動化させ、中小零細企業の信用を高めることにあります。国務院弁公庁はこのほど、「統一的融資信用サービスプラットフォーム建設中小・零細企業の融資利便レベル向上実施案」(以下、「実施案」という)を発表し、一連の措置を打ち出し、統一的融資信用サービスプラットフォームの建設をより一層推進し、信用情報に基づく普遍的融資サービス体系を完備します。

 

　　 情報の非対称性の問題を解きます

融資信用サービスプラットフォームは政府部門が指導して確立した、部門や分野を越えて信用情報を集め、金融机関の企業融資活働のために信用情報サービスを提供する総合的なプラットフォームです。

中国は現在、「一つのセンター、複数のソース」の融資信用情報共有サービスシステムを形成しています。このうち、一つのセンターは中国人民銀行与信センターを指し、金融信用情報サービスを提供します。複数のソースとは、国家公共信用情報センター、各地の信用情報プラットフォーム、市場化信用調査機関などを指します。国家発展改革委員会のデータによりますと、2023年末までに、銀行機関が全国一体化した融資・信用サービスプラットフォームネットワークを通じて発行した融資は累計23兆4000億元に上り、そのうち信用融資は5兆3000億元に上ります。

今年1月2日、国家発展改革委員会が構築した全国融資信用サービスプラットフォームが正式に発表されました。プラットフォームは融資需要のドッキングを実現することができて、スマートに経営主体の需要と銀行机構、融資商品をマッチングして、それによって銀行企業の効率的なドッキングを実現して、銀行企業の情報の非対称難題を緩和します。

専門家によると、融資信用情報共有サービス体系は徐々に改善されつつあるが、企業情報の非対称性などの要因の制約を受け、中小・零細企業の融資の入手可能性が高くなく、信用融資の割合が低いなどの問題は依然として存在している。

融資信用サービスプラットフォームの建設をめぐって、先日開かれた国務院常務会議は、重要な金融インフラの位置づけに立脚し、融資信用サービスプラットフォームの統一的な計画を強化し、統合と情報共有を最適化し、既存の信用調査システムなどとうまく連携させる必要があると明確に提起しました。プラットフォーム建設の推進を契機に、データの権利、安全、取引などの基盤制度の整備を加速し、データの開発開放と流通使用の制度基盤を固める必要があります。

 

　　 保障措置を多角的に補完する

『実施方案』の公表は、部門を越え、地域を越え、階層を越えたデータ共有の障壁をさらに打破し、金融機関の中小・マイクロ金融サービスの「融資をためらう、融資できない、融資を渋る」という問題を解決するのに役立つだろう。

具体的に見ると、「実施案」は、プラットフォーム建設の統一的な計画力を強化することを提示しています。1つ目は、信用情報の共有ルートを明確にすることです。全国信用情報共有プラットフォームの信用情報を集約・共有する「総合ハブ」機能を強化します。全国一体化の融資信用サービスプラットフォームネットワークを健全化し、金融机関に公共信用情報サービスを集中的に提供する「唯一の出口」とします。第二に、地方プラットフォームの統合と統一管理を強化します。機能が重複したり、運用が非効率な地方融資信用サービスプラットフォームを統合し、原則として1つの省は1つの省レベルのプラットフォームだけを保留し、市と県が設立したプラットフォームは1つを超えません。三つ目は地方のプラットフォーム建設に対する指導を強化することです。地方融資信用サービスプラットフォームが全国一体化プラットフォームネットワークの標準にアクセスできるよう統一し、地方プラットフォーム規範の健全な発展を促進します。

保障措置の面で、『実施方案』は、情報の安全保障と情報主体の権益保護を強化することを提起しています。融資信用サービスプラットフォームの情報セキュリティ管理を強化し、物理的な情報セキュリティを効果的に保障します。各級の融資信用サービスプラットフォームは、情報授権規範の管理を強化し、安全リスク監視と早期警報処置能力を高め、データ安全を確実に保障しなければなりません。また、地方人民政府は本級の融資信用サービスプラットフォームの建設を適切に支援し、地方プラットフォームと融資保証機関の協力強化を誘導し、中小・零細企業の融資の利便性を向上させる必要があります。地方に信用融資を支援する激励政策を制定するよう奨励し、融資信用サービスプラットフォームを通じて中小・零細企業の融資実現を支援する金融机関に適切な激励を与えます。

 

　　 プラットフォームのサービス機能を向上させます

中小零細企業の融資の利便性を向上させるためには、情報の障壁を打破することが特に重要です。どうすれば信用情報が流れやすくなるのでしょうか。

情報共有の仕組みを最適化します。『実施方案』は提出して、1つは信用情報を集めて共有する範囲を明確にすることです。企業の主要人員の情報、各種の資質の情報、輸出入の情報などを信用情報に入れてリストを共有します。地方融資信用サービスプラットフォームの役割を十分に発揮し、法と規則に基づき、リスト外の信用情報の集約・共有に力を入れていきます。2つ目は、信用情報共有の質的向上です。すでに国家の関連部門で集中管理を実現している信用情報については、「総対総」の共有力を強化しなければなりません。データ品質の共同管理を強化し、データの真実、正確、完備を確保します。

信用データの開発利用を深めます。『実施方案』は、土地の状況に応じて「信用しやすい貸付け」特別商品の試行を実施する必要があると提起しています。公共信用総合評価結果の適用を強化し、地方融資信用サービスプラットフォームが戦略的新興産業、未来産業、グリーン・低炭素発展、重点産業チェーン、サプライチェーン、「三農」などの特色ある機能モジュールの開発を奨励し、金融機関が特色ある信用情報をうまく活用できるよう支援し、市場のニーズに向けて分野を細分化した金融商品とサービスを打ち出すようにします。農村の信用システム建設の推進を加速し、金融机関が農家や新型農業経営主体専用の金融商品やサービスを開発することを支援し、信用融資の割合を適度に高めます。

「実施方案」では、プラットフォームのサービス機能を拡大・向上させます。地方が「政策の人探し」メカニズムを確立・健全化することを奨励し、地方の融資信用サービスプラットフォームが企業と金融機関をつなぐ優位性を十分に発揮し、各種の金融便宜企業への政策がプラットフォームを通じて中小・零細企業などの経営主体に直接行き渡るよう推進する。融資保証机関の融資信用サービスプラットフォームへの入居を推進し、プラットフォームに頼って銀行机関、政府、融資保証机関などの多国間協力メカニズムを確立し、融資保証関連手続きを合理的に簡素化します。